Vollversicherung BVG

Was eine Vollversicherung im BVG umfasst

Eine Vollversicherung deckt die berufliche Vorsorge für Mitarbeitende im Rahmen einer kollektiven Lösung ab. Sie umfasst in der Regel die Altersvorsorge sowie Leistungen bei Tod und Invalidität. Im Unterschied zu Modellen mit eigenem oder teilweisem Anlagerisiko verbleiben die Risiken aus Kapitalanlage, Umwandlung und Finanzierung der zugesagten Leistungen beim Versicherer.

Typische Einsatzbereiche in Unternehmen

Vollversicherte BVG-Lösungen werden häufig von Unternehmen gewählt, die eine klar geregelte und administrativ standardisierte Vorsorgelösung suchen. Das betrifft insbesondere kleinere und mittlere Betriebe ohne eigene Vorsorgeinfrastruktur. Auch bei neu gegründeten Unternehmen oder bei einem Wechsel der bisherigen Vorsorgelösung kann eine Vollversicherung zweckmässig sein, wenn Wertschwankungen und Sanierungsfragen vermieden werden sollen.

Leistungsbestandteile und Gestaltung der Vorsorgepläne

Innerhalb einer Vollversicherung lassen sich Vorsorgepläne unterschiedlich ausgestalten, etwa in Bezug auf versicherten Lohn, Sparbeiträge oder Risikoleistungen. Möglich sind Lösungen nahe am gesetzlichen Minimum ebenso wie weitergehende Pläne im überobligatorischen Bereich. Relevante Punkte bei der Beurteilung sind unter anderem die Ausgestaltung der Altersgutschriften, die Leistungen bei Invalidität und Todesfall, die Kostenstruktur sowie die Regeln für Ein- und Austritte.

Abgrenzung zu Risikoversicherung und Anlagelösungen

Die Vollversicherung BVG unterscheidet sich von einer Risikoversicherung BVG dadurch, dass nicht nur Tod und Invalidität abgesichert werden, sondern auch die Altersvorsorge mit garantierter Durchführung eingebunden ist. Gegenüber Lösungen über Anlagestiftungen oder andere personalvorsorgenahe Modelle liegt der Unterschied vor allem bei der Risikotragung: Dort können Anlagerisiken und Schwankungen teilweise in der Vorsorgelösung verbleiben, während sie bei der Vollversicherung vom Versicherer übernommen werden. Sie ist damit innerhalb der Vorsorge für Mitarbeitende eine klar definierte Form der vollständigen BVG-Absicherung.